Weddingflora.ru

Женские штучки
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как самому позаботиться о пенсии?

Как самому позаботиться о пенсии?

На пенсию по старости в России может рассчитывать каждый гражданин или иностранец, живущий в нашей стране не меньше 15 лет. Как минимум на небольшую социальную. Но чтобы после выхода на пенсию вы могли вести привычный образ жизни, нужно заранее позаботиться о дополнительном доходе. И чем раньше, тем лучше. Иметь финансовую подушку безопасности полезно в любом возрасте. А в случае выхода на пенсию – даже необходимо.

На какие суммы могут рассчитывать российские пенсионеры?

В России средняя страховая пенсия по старости (это правильное название пенсий, которые получают люди, достигшие пенсионного возраста), по данным Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР), в среднем чуть больше 13 000 рублей в месяц.

Эта сумма формируется за счет отчислений в Пенсионный фонд работающих граждан. То есть пенсионеру платит следующее поколение. Соответственно, чем больше людей работает и платит отчисления, тем больше денег поступает в Пенсионный фонд, и наоборот. В России, как и во многих других странах мира, население постепенно стареет – количество пенсионеров увеличивается, а количество работающих снижается.

В такой ситуации, даже если пенсионер имеет огромный трудовой стаж, получал высокую зарплату, его пенсия никак не может быть близка к привычному для него уровню дохода. Малочисленные новые поколения работников просто не смогут обеспечить высокие пенсии большому числу пенсионеров. Поэтому привычный материальный уровень в старости можно будет сохранить только с помощью дополнительных источников дохода.

Проблема России не уникальна – во всех развитых странах пенсионная система упирается в проблему старения населения. И будущим пенсионерам предлагается самостоятельно принять участие в формировании своей пенсии.

В России государство также предпринимало попытки решить эту проблему. Россияне, родившиеся после 1966 года, получили возможность направлять часть своих пенсионных отчислений на накопительную часть пенсии – то есть на свой собственный счет, с которого пенсия будет выплачиваться именно им и никому другому. Но из-за возросшего дефицита бюджета Пенсионного фонда с 2014 года формирование пенсионных накоплений заморожено. Подробнее о том, как формируется пенсия и как соотносятся ее распределительная и накопительная части, можно прочитать на сайте «Вашифинансы.рф».

Как посчитать, сколько нужно накопить?

Понять, какой будет ваша государственная пенсия, можно уже сейчас. Неважно, сколько вам лет и как давно вы работаете. На сайте Пенсионного фонда для этого есть специальный калькулятор, он поможет спрогнозировать примерный размер страховой пенсии.

Не на все вопросы «пенсионного» калькулятора будет легко ответить. Например, вряд ли со стопроцентной уверенностью можно ответить: «Сколько вы планируете работать и когда хотите выйти на пенсию?», «Будете ли вы работать наемным сотрудником или откроете собственный бизнес?» Жизнь переменчива и приносит сюрпризы. Но даже с высокой долей условности благодаря этим расчетам можно понять, как устроить свои дела так, чтобы на пенсии получать достаточно средств.

Планируя приблизительные траты в старости, не забудьте учесть дополнительные расходы, например на лечение.

Пример

Сделаем приблизительный расчет: сколько нужно откладывать сейчас, чтобы получать определенную пенсию в будущем. Этот пример не учитывает инфляцию и инвестиционный доход от вложения накоплений, но все-таки позволяет оценить масштаб задачи.

Антону 35 лет, и он хочет получать на пенсии 40 000 рублей в месяц. На пенсию он выйдет в 65 лет. По расчетам государства на 2017 год, пенсию среднестатистический гражданин будет получать примерно 20 лет (это называется срок дожития). Теперь посчитаем:

40 000 – 13 000 = 27 000 руб. (столько нужно в месяц дополнительно к государственной пенсии);

27 000 х 12 месяцев x 20 лет = 6 480 000 руб.

Такую сумму Антону нужно накопить к моменту наступления пенсионного возраста.

Теперь посчитаем, сколько для этого нужно откладывать:

6 480 000 руб. / 30 лет будущего трудового стажа = 216 000 руб. в год;

216 000 руб. / 12 месяцев = 18 000 руб. в месяц.

Сумма солидная. Поэтому, действительно, чем раньше вы начнете думать о своей пенсии, тем легче будет достичь цели. В этом примере Антон начинает копить в 35 лет и откладывать придется по 18 000 рублей в месяц. Если же он начнет накапливать в 40 лет, то эта сумма будет еще выше – 21 600 рублей, в 45 лет – 27 000 рублей.

Какие риски стоит учитывать?

Пенсионные сбережения – это долгосрочный инструмент, и есть несколько факторов, которые могут помешать планам.

  1. Инфляция. Нужно не просто откладывать деньги, но и инвестировать их таким способом, чтобы обыграть инфляцию. Цель Банка России по инфляции на среднесрочную перспективу – 4% в год, значит, доход от инвестиций должен быть не ниже.
  2. Соблазны. Вы начали копить на пенсию, но вам вдруг понадобились дополнительные деньги – на покупку новой машины, поездку в отпуск и так далее. И это серьезный соблазн – отщипнуть от пенсионных сбережений.
  3. Текущие доходы и расходы. Если ваши доходы временно снизились (например, вы потеряли работу и у вас ушло какое-то время на поиск новой) или выросли текущие расходы (например, у вас родился ребенок, вы взяли ипотеку и т.п.), ваши возможности откладывать деньги на будущее снижаются и растет вероятность того, что вы начнете тратить свою финансовую подушку безопасности.

Итак, как же накопить на пенсию? В основном инструменты финансового рынка эффективно помогают справиться с объективным фактором инфляции, но есть и специализированные долгосрочные инструменты, которые помогут побороть даже соблазны необдуманных трат.

Как жить не только на пенсию?

Самый простой способ – открыть вклад в банке

Преимущества: деньги всегда под рукой, проценты по вкладу начисляются регулярно и их можно капитализировать (добавить к вкладу, чтобы в следующем периоде процент начислялся на большую сумму).

Еще одно важнейшее преимущество – все вклады до 1,4 млн рублей вместе с процентами застрахованы государством. То есть деньги максимально защищены.

Минусы: соблазн снять деньги, пополнение вклада зависит только от вашей личной дисциплины, проценты по вкладам не всегда компенсируют инфляцию.

Вложить деньги в ценные бумаги

Финансовый рынок предоставляет широкие возможности для инвестиций. Нужно помнить, что доходы могут быть высокими, но и риски большими. Поэтому многие инструменты подходят лишь для тем, кто готов разобраться в тонкостях фондового рынка.

Впрочем есть варианты и для тех, кто предпочитает не рисковать:

Купить «народные ОФЗ»

Облигации Минфина – практически безрисковый вариант инвестиций. А доходность по ним, особенно если использовать индивидуальный инвестиционный счет и держать их дольше трех лет, выше, чем в банках.

Купить пай в ПИФе

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) объединяет деньги разных инвесторов, чтобы вложить их в какие-то финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость и т.д. Портфель финансовых инструментов формируют профессиональные управляющие. Вы можете купить пай такого фонда и получать доход от этих инвестиций. Риски здесь существенно меньше, чем при самостоятельной покупке ценных бумаг.

Читать еще:  Фгс желудка как подготовиться взрослому отзывы

Создать индивидуальный пенсионный план в негосударственном пенсионном фонде.

С помощью регулярных отчислений в НПФ вы сможете сформировать резерв денег на пенсию. В чем большой плюс: пенсионные фонды инвестируют средства пенсионных накоплений в долгосрочные инструменты с хорошей доходностью (ведь ваши средства вам понадобятся не завтра, а через много лет).

Важно помнить, что такие добровольные пенсионные отчисления не страхуются государством. Оно гарантирует сохранность только отчислений в Пенсионный фонд, которые делает за вас работодатель.

Важно тщательно выбирать НПФ — обязательно проверяйте лицензию.

Заключить договор накопительного страхования жизни

Доход не гарантирован, но может быть выше, чем по депозитам. Некоторые страховые компании даже предлагают вам самому выбрать, во что вы хотите инвестировать: облигации, акции, золото или что-то другое. Если вы заключаете договор на 5 лет и больше, то можете оформить налоговый вычет – и это будет намного выгоднее.

Сохранность этих взносов государство тоже не гарантирует, поэтому выбирать страховую компанию нужно очень серьезно: изучите ее финансовое положение и успехи в инвестировании за прошлые годы.

Дополнительную информацию о других инструментах для пенсионных накоплений вы можете найти здесь.

Вложить деньги в недвижимость

Этот вариант может обеспечить стабильный доход, но и абсолютно безрисковым его считать нельзя. После выхода на пенсию вы можете сдавать квартиру, получая вполне стабильный доход, или продать ее, получив однократно весьма существенную сумму. Какие есть минусы у этого варианта: на рынке недвижимости не часто, но случаются кризисы, а в маленьком городе может быть совсем не просто продать или сдать квартиру. В итоге ваши доходы от недвижимости могут оказаться ниже, чем вы ожидали, а налоги и коммунальные платежи придется оплачивать в любом случае.

Кроме того, если недвижимость будет вашим основным источником дохода, вам нужно будет предусмотреть защиту от некоторых рисков: иметь резерв денежных средств на случай перерыва в аренде, оформить страховку, как минимум имущества, а лучше и ответственности, и т.д.

И бонусный совет: не забывайте инвестировать в себя

Чем вы моложе, тем больше у вас шансов построить карьеру, получить новую специальность, продвинуться по службе или открыть свой бизнес. Соответственно, у вас будет выше вероятность получать высокий доход и вам будет проще накопить на достойную старость. Траты на образование, повышение квалификации, изучение языков — такое стратегическое планирование обязательно окупится и тоже внесет свой вклад в вашу пенсию.

Правильно подготовиться к жизни на пенсии почти невозможно

Некоторые люди по собственному желанию или вынужденно досрочно уходят на пенсию. Они тщательно готовятся, копят деньги, планируют финансовое будущее и времяпрепровождение на заслуженном отдыхе. Но те, кто уже отошел от дел, включая профессиональных пенсионных консультантов, признают: правильно подготовиться к новому этапу жизни практически невозможно.

Приходится приспосабливаться

Очень многое меняется после выхода на пенсию – стиль жизни, ощущение времени, отношения между супругами. При раннем выходе ситуация может усугубиться. Например, в США число разводов год от года в целом сокращается, но резко растет среди людей старше 50 лет, отмечает Крис Мамула в статье о раннем уходе на пенсию, опубликованной The Wall Street Journal. Мамула тщательно готовился к тому, чтобы оставить карьеру физиотерапевта в 41 год. «В моем случае мы с женой не развелись. Но из-за радикальных перемен в образе жизни в первый год после моего ухода на пенсию мы пережили наиболее тяжелый период в нашем 18-летнем в целом счастливом браке», – пишет Мамула.

До пенсии супруги много времени проводят порознь, а «когда находишься рядом с человеком дополнительно 8–12 часов в день, приходится приспосабливаться», отмечает Ричард Куинн, чьи наблюдения публикует MarketWatch. Куинн «большую часть своих 40 лет помогал тысячам работников готовиться к пенсии» в качестве консультанта, после чего в 2010 г. сам оставил работу. Отношения между супругами могут сильно измениться, особенно если оба рано уходят на пенсию. Поэтому до этого или сразу после необходимо поговорить друг с другом, определить цели и ожидания, планы по времяпрепровождению и взаимодействию, рекомендует Куинн.

Играть в атакующий футбол

Но главный урок, который Куинн вынес из почти 10-летнего пребывания на пенсии, касается, конечно, денег: «Вне зависимости от того, насколько хорошо ты подготовился к пенсии и насколько серьезный у тебя пенсионный доход, ты все время думаешь о деньгах». По какой-то причине мысли о том, «что если», не отступают: возможно, потому, что мы понимаем – второй попытки не будет и поэтому наши финансовые ресурсы ограничены, пишет Куинн.

Между тем планы могут полететь в тартарары сразу после выхода на пенсию, отмечает Мамула. Он сам намеревался подрабатывать физиотерапевтом, тем самым обеспечив переходный период и в финансовом, и в психологическом плане. Однако увлекся двумя проектами – написанием книги и ведением блога: «В результате первые два года я работал гораздо больше, а зарабатывал – гораздо меньше (по крайней мере какое-то время), чем планировал».

Аналогичная ситуация сложилась с расходами. В течение пяти лет перед уходом на пенсию Мамула с женой очень внимательно следили за расходами и рассчитывали в первые годы после завершения работы перестать сберегать, но не забирать средства из инвестиций. В 2018 г. планы были нарушены – но с положительным результатом: супруги смогли продать дом без агента по недвижимости, сэкономив тем самым $15 000. В 2019 г. все было наоборот: они купили дом поменьше в месте, которое им нравилось, но он был ужасно, с их точки зрения, спроектирован. На перестройку и ремонт ушло более $30 000, тратить которые они не планировали. Пришлось брать деньги из инвестиционного портфеля.

Эксперты сходятся во мнении: даже на пенсии нужно стараться зарабатывать, восполнять потраченные сбережения. Следовать традиционному пенсионному планированию, предполагающему отсутствие дохода и регулярный вывод средств, – это все равно что тянуть время в футбольном матче, пытаясь удержать счет, сравнивает Мамула. По его мнению, чтобы «выиграть», нужно атаковать: «Никогда не прекращайте расти и учиться. Найдите интересный способ получать дополнительный доход».

Куинн считает исключительно важной способность восполнять сбережения. «Нельзя компенсировать значительные, непредвиденные расходы из основных пенсионных сбережений и не поставить под удар свое финансовое будущее. Помимо основного пенсионного плана нужен фонд на случай чрезвычайных обстоятельств, и после трат его нужно восполнять», – пишет он.

Многое предсказать невозможно

Планирование пенсии основано на множестве предположений, но чем длиннее пенсионный период, тем их больше и, следовательно, больше шансов ошибиться, указывает Мамула. Нужно спрогнозировать ожидаемую продолжительность жизни; если человек уходит на пенсию в традиционном возрасте, у него остается примерно треть жизни, но если раньше – около половины, а то и больше. Но как можно разработать план на столь длинный, да к тому же еще и неопределенный срок? Нужно учесть экономические факторы, такие как будущая доходность фондового рынка, процентные ставки, уровень инфляции, однако даже многие профессионалы делают это плохо. Наконец, надо предсказать себя, добавляет Мамула: будем ли мы жить так, как нам хочется, понравится ли делать то, что планировали?

Читать еще:  Продукты питания для волос

За десятилетия подготовки к пенсии и после вполне могут произойти события, которые серьезно повлияют на финансовое положение пенсионера, например, такие, которые Нассим Талеб назвал «черными лебедями» – плохо предсказуемые, редкие события, имеющие масштабные негативные последствия. Они могут быть связаны и с политикой: изменения налогового законодательства, реформа пенсионной системы или здравоохранения. Но невозможно предугадать суть этих изменений и их последствия.

Так, в 2014 г. правительство России заморозило отчисления работодателей в пенсионные накопления россиян для инвестиций (6% от зарплаты) – граждане могли передавать их в управление ВЭБу, частным управляющим компаниям или негосударственным пенсионным фондам. И хотя некоторые министры клялись, что это разовая мера, разморозки так и не произошло. А теперь в недрах правительства созрел новый механизм пенсионных накоплений – гарантированный пенсионный план. Кроме того, за последние пять лет был изменен способ расчета будущей пенсии по старости, введена мало понятная система баллов, государство отказалось от индексации по инфляции пенсий работающим пенсионерам (из-за этого у них стало меньше средств для сбережений). Сокрушительный удар по планам будущих российских пенсионеров нанесло решение о постепенном повышении с 2019 г. пенсионного возраста с 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин до 63 и 65 лет соответственно. Правда, период для накоплений на пенсию для них увеличился.

Понятно, что многие траты, например на поддержание здоровья, с возрастом будут увеличиваться, но никто не знает, как именно и в течение какого времени. Часть собранных на пенсию средств нужно не трогать и дать им возможность расти, чтобы можно было использовать их в более поздние годы – не в последнюю очередь на оплату возросших медицинских расходов, советует Куинн. Это также позволит защитить сбережения от инфляции.

Участники форума вопросов и ответов Quora в дискуссии о выходе на пенсию подчеркивали, что только на пенсии люди по-настоящему учатся управлять своими расходами, отмечает MarketWatch. «То, что считалось нормальной тратой, ставит тебя перед серьезной дилеммой, когда твой доход ограничен», – написала Женетт, бывшая управляющая проектами, которой пришлось уйти на пенсию в 50 лет.

«Спустя два года после досрочного выхода на пенсию я бы посоветовал тем, кто ее планирует, подходить со смирением к этому вопросу. Он связан со многими неизвестными. Нужно принять тот факт, что вы многого не знаете и не можете предсказать. В противном случае вам придется жить в страхе», – резюмирует Мамула. И добавляет: «Не ограничивайте свои возможности. Жизнь гораздо веселее, когда играешь, чтобы выиграть, чем когда пытаешься не проиграть».

Что нужно сделать в 40 лет, чтобы подготовиться к пенсии

40 лет – отличный возраст для того, чтобы копить деньги. В это время вы полны сил и энергии, а до выхода на пенсию еще пара десятков лет в запасе. У вас есть прекрасная возможность убедиться в правильности выбранного пути и в случае необходимости внести коррективы.

Хотя вы можете чувствовать, что до выхода на пенсию у вас еще достаточно времени, важно начать подготовку как можно раньше. Если вы подождете до 50 лет, у вас останется меньше времени для достижения желаемой цели.

1. Определитесь с суммой и составьте план действий

Важно решить, сколько денег вы хотите накопить к выходу на пенсию. У вас должен быть сформирован определенный запас средств к моменту, когда вы перестанете работать полный день. Хотя такой совет может показаться очевидным, согласно результатам опроса Bank of America Merrill Lynch, 81% американцев не знают, сколько денег им понадобится.

Если у вас нет конечной цели, сложно составить план действий. А это довольно рискованно, потому что вы можете приблизиться к пенсионному возрасту и понять, что так и не достигли желаемого.

Самый простой способ получить приблизительную оценку того, сколько вам понадобится, – использовать пенсионные калькуляторы. В онлайн-калькуляторах применяются разные алгоритмы, но ни один из них не будет на 100% точным для вашей конкретной ситуации. Поэтому рекомендуем вам воспользоваться несколькими различными системами подсчета. Чем раньше вы это сделаете, тем легче будет добиться успеха.

Например, вам 40 лет, у вас есть $50 тысяч на пенсионном счете (в российском варианте – это то, что удается самостоятельно отложить на пенсию, то есть не гособеспечение), вы планируете выйти на пенсию в 67 лет и к тому времени хотите сформировать портфель в $700 тысяч. Чтобы достичь своей цели, вам нужно откладывать около $450 каждый месяц. Но если бы вы решили подождать до 50 лет (все остальные факторы остаются прежними), вам нужно было бы откладывать примерно $1500 ежемесячно, чтобы достичь своей цели.

В идеале, конечно, следует начать создавать инвестиционный портфель еще в молодости. Но если вы не сделали этого, в 40 у вас все еще есть достаточно времени, чтобы наверстать упущенное.

2. Погасите долги как можно быстрее

Иметь долги к 40 годам – ситуация нормальная, особенно если у вас в собственности есть дом или квартира. Но все же разумнее всего будет расправиться с долговым грузом как можно раньше, тем более если речь идет о кредитах под высокий процент. Помните, что долги могут значительно ограничить вашу способность копить.

Некоторые люди предпочитают откладывать побольше денег на пенсию, вместо того чтобы выплачивать кредиты. На первый взгляд, это может показаться мудрым шагом. Но если вы отдаете на погашение долгов больше, чем зарабатываете на своих инвестициях, ничем хорошим в будущем это не закончится.

Вместо этого найдите баланс между выплатой кредитов и сбережениями. Вам не нужно пытаться разом избавиться от всех своих долгов, но сделайте приоритетным погашение долгов с самыми высокими процентными ставками. Как только этот вопрос будет решен, у вас появится больше денег для инвестирования, а также для погашения других задолженности.

Решите, какую часть вашего дохода вы будете отдавать на выплату долгов, а какая пойдет в накопления. Определиться не так уж сложно. Ответ будет зависеть от нескольких факторов: ваш возраст, сумма, которую вы уже сумели накопить к выходу на пенсию, а также количество ваших задолженностей.

Читать еще:  Стерн готовит каждый день

Если вам 40 лет, у вас есть достаточно накоплений, но сумма долга также значительная, советуем для начала уделить больше внимания выплатам по кредитам. С другой стороны, если вы приближаетесь к 50-летнему возрасту, а к пенсии почти ничего не накопили, и при этом у вас есть несколько низкопроцентных задолженностей, таких как ипотека и выгодный автокредит, сосредоточьтесь на увеличении пенсионных сбережений.

3. Не бойтесь рисковать

Иногда инвестирование может показаться нелогичным. Вы хотите всеми способами защитить свои пенсионные сбережения, что может побудить вас искать «более безопасные» инвестиции. И хотя в этом, по сути, нет ничего плохого, минус в том, что в большинстве своем такие вложения приносят гораздо более низкую доходность, чем инвестиции с более высоким риском, например, акции.

Конечно, если вы инвестируете в акции, нет никакой гарантии, что вы будете получать высокую доходность каждый год. Бывают разные периоды, но со временем долгосрочные инвесторы, как правило, прослеживают четкую тенденцию к росту. Помните также, что инвестирование в акции не обязательно означает выбор отдельных компаний для вложения. Вы можете инвестировать в индексные фонды, взаимные или биржевые фонды (ETF), которые распределяют ваши деньги по десяткам или сотням различных компаний. Такая стратегия снижает риск за счет диверсификации, но все же приносит значительно более высокую прибыль по сравнению с другими видами инвестирования.

Например, фонды денежного рынка обычно обеспечивают ежегодную доходность от 2% до 3%, в то время как индексные фонды приносят в среднем от 7% до 8% в год.

Разница может показаться не такой уж большой, но давайте рассмотрим следующий пример: один инвестор вкладывает $300 каждый месяц в течение 25 лет в индексный фонд, который приносит 7% годовой доходности, в то время как другой делает то же самое с фондом денежного рынка, зарабатывая 2% год. В конце этого периода у второго инвестора будет около $125 тысяч, при это более рискованная стратегия первого инвестора принесет ему около $228 тысяч, что почти вдвое больше.

Также важно учитывать инфляцию. Если ваши инвестиции приносят только 2-3% в год, вы можете потерять реальную покупательную способность, потому что уровень инфляции выше, чем ваша норма прибыли.

В общем, 40 лет – прекрасное время, чтобы проверить состояние ваших финансов. У вас все еще есть время внести коррективы, но не ждите слишком долго. Чем раньше вы определитесь с целью и начнете развивать свою инвестиционную стратегию, тем большего успеха добьетесь в будущем.

Как подготовиться к пенсии: даже если вам 20 лет

Пенсионная система России меняется быстрее, чем IT-технологии. Только в отличие от IT-пользователей пенсионеры не радуются инновациям.

Еще не стихли возмущенные возгласы по поводу повышения пенсионного возраста и еще не все разобрались, когда же получится выйти на пенсию, как уже новая идея. Правительство планирует отменить пенсионные баллы, да и вообще перейти на добровольное накопительное пенсионное страхование. Что ж, по крайней мере, это честно и не оставляет места иллюзиям.

Пора уже принять тот факт, что наша пенсия – наша забота. Время подготовиться еще есть, но откладывать уже некуда.

Алгоритм простой. Тратить меньше, чем зарабатывать, а разницу вкладывать. Формировать активы, которые будут приносить доход в старости. Это могут быть:

  1. Недвижимость.
  2. Вклады, ценные бумаги.
  3. Бизнес.

Разберем по порядку.

Недвижимость

Понятный и привычный вариант. Самый простой вариант – условная однушка в вашем городе, которая при сдаче в аренду приносит 5–7% годовых. За 20 лет до пенсии вполне реально на такую накопить или выплатить ипотеку.

  • Надежность. Квартира никуда не денется, а потом еще и детям достанется.
  • Время для покупки благоприятное – рынок упал, ставки по ипотеке снижаются.
  • Инструмент понятный. Многие сами снимали квартиру и представляют, о чем речь.
  • Дорогой входной билет – хотя бы 30% стоимости для первоначального взноса.
  • Риск падения цены и риск падения спроса. Поэтому стоит выбирать максимально хорошее расположение – метро, инфраструктура, парки. Такие квартиры меньше теряют в цене даже во время кризиса, и на них всегда есть спрос арендаторов.
  • Рост стоимости владения – налог на недвижимость, коммунальные платежи.
  • Хлопоты при сдаче. Придется искать жильцов, решать их бытовые проблемы, платить налоги, делать ремонт.

Вклады, ценные бумаги

Регулярно пополняйте инвестиционный счет, а процент и время сделают свое дело. На что сейчас можно рассчитывать:

  • Банковский депозит – 5–7% годовых в рублях.
  • Облигации — 7–10% годовых в рублях.

Начинать нужно как можно раньше, тогда время успеет поработать на вас. Например.

Если вкладывать ежемесячно 10 тысяч рублей под 6%, то вы получите:

  • через 10 лет – 1,6 млн;
  • через 20 лет — 4,6 млн;
  • через 30 лет — 10 млн.

А на это уже можно жить:)

  • Можно начать с небольших сумм, буквально от тысячи рублей.
  • Достаточно просто реализовать – в любом банке есть вклады. Облигации продают в Сбербанке и в ВТБ, да и на бирже можно зарегистрироваться — ради важного-то дела.
  • Доверия нашим банкам и фондам мало, раз и навсегда выбрать инструмент не получится. Придется шуршать – следить за условиями, перекладывать из банка в банк, гасить облигации и покупать новые. Хотя я смотрю на своих родителей — они как-то справляются.
  • Вложения надо диверсифицировать по валютам — хотя бы треть, а лучше половину накоплений хорошо бы держать в валюте. Ставки по валютным вкладам низкие — 0,5–2%, но без долларов-евро никак нельзя оставаться.
  • Можно и акции рассмотреть, только для этого варианта придется учиться основам биржевой торговли. И есть риск потерь.

Бизнес (или дополнительный источник дохода)

История не для всех, нужна та самая предпринимательская жилка, готовность рисковать и много работать. Однако задуматься о дополнительном источнике дохода и о повышении своей квалификации стоит каждой из нас.

  • возможность много заработать;
  • возможность прокачать собственные навыки.

И еще, чтобы все усилия не оказались напрасными, не забываем про самый главный актив – про себя. Институт демографии уже посчитал, что среди первого поколения россиян, которые достигнут пенсионного возраста в 65 и 63 года, не дожить до пенсии могут 17,4% мужчин и 6,5% женщин.

Так-то. Хотела бы я написать статью «5 простых способов подготовиться к пенсии», но, похоже, их не существует. Придется поработать. Как сказала Коко Шанель: «Все в наших руках, поэтому нельзя их опускать».

Анастасия Веселко, финансовый консультант, автор проекта «Девушка с деньгами»

Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения автора.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector